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一旦出现不良记录就可能产生房贷等贷款通不过、个人或企业信誉受损等负面影响。因此，部分信息主体急于消除不良征信记录，一些不法分子趁机以“征信修复、洗白、铲单”“异议投诉咨询、代理”为名招揽生意，收取高额服务费。花钱就能“洗白”不良征信记录？业内人士表示，征信领域不存在“征信修复”的说法，所有声称合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。不仅涉嫌触犯法律，更破坏了社会信用体系。（2月14日新华社）
据报道，记者在中国裁判文书网搜索发现，有关“征信修复”的骗局比比皆是：不法分子声称花钱就能修复人民银行征信中心信用报告，有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段以图修改不良信息，通常修改失败后不退款或失联。所谓“征信修复”机构的业务大多是材料造假、伪造证明、恶意投诉、欺骗银行。通过这些案例可以看出，不法分子玩的都是“空手套白狼”的把戏。
《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以覆盖自动删除。这就是说，失信人只要在不良信息保留期内未有其他失信行为，可自动恢复信用。另外还规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，信息提供者、征信机构应当予以更正，并可以对不良信用信息进行修复。这说明不良征信确实可以依法修复，但只有征信机构才有这个权限，其他机构和个人都无法洗白。
换句话来说，如果某些所谓的“征信修复”机构，真能修复不良记录，那就说明这当中有违规违法的操作。一旦发现违规删除行为，将面临严重处罚与责任追究。依据相关法律规定，如果这些机构在“征信修复”中虚构事实，骗取金融机构信任，可能涉嫌诈骗；如果有银行内部人员参与，利用自身职权帮助客户消除信用污点，则可能涉嫌刑事犯罪；如果这些机构，只是打着消除不良征信记录的旗号进行收费，却不开展相关“业务”，也是典型的诈骗行为。所以无论从哪个角度来说，这些所谓的“征信修复”机构都是非法的。
因此，对“征信修复”骗局，须打防并举。从打的方面讲，相关部门应加强协作，严格管控清理网络上的各类“征信修复”虚假宣传广告，加大对不法分子的打击力度，提高违法成本。从防的角度讲，相关部门有必要加强警示，金融机构和征信机构加大相关知识普及，让公众知晓合法的维权渠道和方式，了解“征信修复”骗局，避免落入其圈套。
对个人和企业来说，也须在法律的边界内行事，远离可能导致失信的行为风险，遵纪守法，并注意保管好自己的敏感信息，从源头消除“征信修复”骗局的生存空间。
作者：付 彪
