取钱不再“自证”，合规更合心

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了新修订的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，自2026年1月1日起施行。新规强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，该严则严、当放则放，平衡洗钱风险防控和优化金融服务，引舆论高度认可。

过去，基于反洗钱、反诈骗风控需求，单笔5万以上现金存取，储户需识别并核实客户身份，登记资金来源或用途，程序繁琐。家里装修、婚丧嫁娶、经营资金、支取工资等日常大额资金往来也不例外，办理业务被过多询问，取自己的钱还需要自证，着实给储户带来了诸多不便。被过度审视、质疑涉嫌侵犯隐私，部分银行询问“一刀切”加码……影响了服务体验，降低了金融服务效率。

如今，新规给银行基层工作“松绑”，规定“金融机构应当勤勉尽责，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施”，并构建“风险分级”的尽职调查体系。对较低洗钱、恐怖融资风险的业务，采取简化尽职调查措施；涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。差异化风险管理，兼顾反洗钱风险防控，回应公众对金融服务便利化的诉求，减轻民众负担，提升了反洗钱监管效率，是金融监管从 “一刀切 ” 向“精准化 ”转变的有益尝试。

新规并非“放松监管”，而是“智慧升级”。银行不再“一刀切”地询问所有取款人，并不意味着银行可以放松管理，更不等于我们的资金安全被打了折扣。恰恰相反，新规对银行的尽职调查工作提出了更精准、更专业的要求。尤其在电信诈骗、跨境赌博等犯罪活动频发、手段不断翻新等背景下，利用科技赋能，将有限监管资源用于“刀刃”上，针对高风险交易的精准打击，不仅提升服务效率，利于实现反洗钱监管与金融服务效率有效平衡，兼顾“安全”与“便利”。

金融安全关乎每个人的钱袋子。好政策在于落地生根，靠实践检验，这就要求金融机构坚守以人为本的原则，依托大数据、人工智能等技术构建风险评估体系，减少人工干预，确保差异化措施精准落地，让金融监管既有力度也有温度，为民众带来更优质、更便捷的服务。同时，公众也需配合银行合理开展尽职调查，共同筑牢金融安全防线。

作者：崔凤娇

（编辑：田莉  责编：文骥  审核：周牧）

（来源：四川新闻网）