投保到109岁，“长命百岁的保单”该寿终正寝了

夫妻俩买了份保险，到期的时候，妻子得活到107岁，丈夫得活到109岁。

这事儿听着像段子，但它是真事儿。据山东广播电视台经济广播《民生无小事》节目报道，2026年3月25日，马女士登录某保险公司APP查询缴费记录时发现，那份捆绑的一年期医疗险在后台被更换了保单号，保障区间被变更为2022年至2092年2月3日，保障期限长达70年。按出生年份推算，到保单期满时马女士将达107岁，其丈夫109岁，且该长期医疗险保费还会逐年上涨。

诡异的是，在马女士多次投诉后，该医疗险又在后台被单方面改回一年期。与此同时，APP后台还能查询到五六份关联保单，部分处于扣费状态，部分未扣费。面对上述问题，保险公司于2026年5月21日出具书面材料，提出全额退保方案，但要求马女士线下签署一份撤诉且保密的协议。该协议通过微信转发，无公司公章，工作人员私下表示如不接受方案可走诉讼或仲裁途径。

保险这东西，老百姓买它图啥？图的就是心里踏实。怕生病没钱治，怕出事没兜底，想的是真到了用的时候，能有一笔钱撑住。可你给我弄一份要活到100多岁才能兑现的保单，这不等于画饼吗？中国人平均寿命也就七十多，活到100岁以上的凤毛麟角。活到100多岁才能拿钱，这不是保障，这是赌“自己能活成老寿星”。

“长命百岁的保单”不管是什么原因出现的，都已经脱离了“投保”的本义。这份保单的纠纷，其实过程挺复杂，在这里就不累赘的陈述了。我们该关注的不是一份“长命百岁的保单”的如何处理，而是该如何让这类“完全不符合情理”的所谓保单寿终正寝？

其实这年头，类似的“百岁保单”还真不少。

北京市民李先生，200万元买来的“随用随取”保单，却要等到105岁才能动用本金。北京密云法院保险公司业务员刻意隐瞒核心条款、误导投保人构成欺诈，最终判决撤销合同并全额退还保费；江苏宜兴市民管某投保终身寿险，业务员口头承诺固定保底收益、几年可全额取出，实际合同约定105岁才给付满期保险金，宜兴法院判决解除保险合同并全额返还保费，金额超百万元……

说句不好听的，这些保险公司到底是在卖保障，还是在玩什么游戏？更恶心人的是销售过程。很多业务员推销的时候，满嘴跑火车，什么“随用随取”“固定收益”“几年就能回本”，听着特别美。等你签了字，回去翻合同才发现，核心条款藏在小字里，要么是专业术语看不懂，要么是页码多到你懒得翻。等你想取钱的时候，人家把合同往你面前一摆：白纸黑字写着呢，100多岁才能取。你说你憋屈不憋屈？

保险行业本来应该是给人兜底的，是靠诚信吃饭的。你这么搞，今天坑一个，明天骗一个，短期看赚了保费，长期看把整个行业的信誉都透支了。老百姓以后一听到保险两个字就摇头，觉得那是坑，那这行业还怎么干？

好在现在法院在这类纠纷上，态度越来越明确。北京、宜兴的案例都判了撤销合同、全额退保，用判决给消费者撑腰。这说明啥？说明司法层面不认这种套路，不认这种拿超长周期当挡箭牌的把戏。

但光靠法院判不行，监管部门得动起来。这种“百岁保单”不是一天两天了，也不是一个地方的事，得从根上堵住。产品设计合不合理，销售过程规不规范，后台保单如何保住原始的数据，这些都得有硬杠杠。保险公司也得自己想清楚，靠忽悠能走多远？老百姓不傻，上过一次当，下次就不信你了。

保险是给人安全感的，不是给人添堵的。把那些不合理、不合情、纯粹糊弄人的“百岁保单”清理干净，让保险真正回到保障的本分上来，这才是正道。投保到109岁，“长命百岁的保单”该寿终正寝了！

作者：苏晓江

（编辑：田莉 责编：崔凤娇 校对：文骥 审核：周牧）

（来源：四川新闻网）